Recibe una renta mensual con dividendos
Te cuento cómo incrementar tus ingresos pasivos fácilmente. Deja tus excusas fuera de este email.
Recibir dividendos todos los meses es posible.
Todo el mundo puede conseguirlo.
En este artículo te voy a decir las acciones (o el único ETF) que tienes que comprar para recibir un dividendo todos los meses del año.
En primavera, verano, otoño o invierno. Da igual.
De enero a diciembre. Sin falta.
Puedes recibir mensualmente rentas pasivas crecientes que te ayuden a complementar tu salario y cada vez te vayan dando pedacitos de libertad.
Pero no te voy a engañar.
No es fácil vivir íntegramente de las rentas. Se necesita un patrimonio grande al principio. Elegir bien las acciones y esperar décadas.
Pero…
Aunque empieces con una cantidad pequeña ya estarás avanzando.
Primero los dividendos te pagan el Netflix y el Spotify.
Luego la factura de la electricidad y el WiFi.
Seguidamente el parking del coche.
Más tarde los dividendos te regalan un viaje a Indonesia.
Posteriormente cubren el alquiler mensual de tu apartamento.
Y finalmente acabas viviendo de las rentas.
No hay que ser ni optimista ni pesimista. Sino realista.
Cuando cobres tus primeros dividendos ya no habrá vuelta atrás. Tu renta mensual con dividendos sólo irá al alza si tomas la firme decisión ahora. No podrás parar la rueda.
Arrancamos.
Básicos de la inversión en dividendos
Antes quiero que conozcas estos términos.
Son la base de todo inversor en dividendos.
Memorízalos.
Rendimiento del dividendo. Te dice aproximadamente los dividendos que cobrarás si multiplicas este porcentaje por el precio de la acción. Ojo, si has comprado antes la rentabilidad del dividendo ya ha variado.
Payout. Te dice qué porcentaje de las ganancias de la empresa se utilizan para pagar dividendos. Es decir; lo tacaña o generosa que es una compañía en cuanto a la retribución al accionista.
Fecha de pago. No confundir con la fecha de devengo. Para planificar tus finanzas debes considerar el criterio caja.
Años consecutivos aumentando el dividendo. Cuantos más, mejor.
Aristócratas del dividendo. Empresas que han aumentado sus dividendos durante los últimos 25 años. Serán tus mejores amigos cuando caces dividendos.
¿Todo claro?
Ahora sí.
Te presento las acciones que tienes que tener en cartera para recibir un dividendo todos los meses.
Todas son aristócratas del dividendo.
Acciones para recibir dividendos todos los meses
Si reparten dividendos mensuales te vale con seleccionar una acción (como Reality Income, Ticker: 0).
Si reparten dividendos trimestrales: necesitas tres acciones.
Esta es mi selección.
Enero: Coca-Cola (KO),
Febrero: Colgate-Palmolive Company (CL)
Marzo: Johnson & Johnson (JNJ)
Abril: Coca-Cola (KO),
Mayo: Colgate-Palmolive Company (CL)
Junio: Johnson & Johnson (JNJ)
Julio: Coca-Cola (KO),
Agosto: Colgate-Palmolive Company (CL)
Septiembre: Johnson & Johnson (JNJ)
Octubre: Coca-Cola (KO),
Noviembre: Colgate-Palmolive Company (CL)
Diciembre: Johnson & Johnson (JNJ)
Con estas tres acciones estarás cobrando todos los meses una renta complementaria.
Hagas lo que hagas.
Las combinaciones son infinitas. Esto es únicamente una selección rápida para mostrarte un ejemplo.
Si quieres hacer lo mismo pero con acciones distintas, sigue para ello dos reglas:
Solo coge empresas que repartan dividendos en diferentes períodos del año y se complementen entre ellas. Cuantas más acciones cojas para cubrir meses distintos, más protegido estarás.
Que sean aristócratas del dividendo. Te dará mayor seguridad.
Tendrás un nuevo dividendo cada mes en tu cuenta bancaria.
No falla.
Hacerlo fácil con un ETF pro dividendos
Vale.
Aún podemos simplificar esto un poco más.
Puedes elegir tú mismo las acciones. Personificar tu cartera. Y tenerlo todo más atado. O bien puedes elegir un ETF que reparta dividendos mensualmente. Ambas opciones son válidas.
Si te decides por la última opción, échale un vistazo a:
Invesco S&P 500 High Dividend Low Volatility ETF (SPHD)
Se trata de un fondo que tiene más de 4.000 millones de dólares de activos bajo gestión. No estarás solo, que digamos… Invierte por ti en acciones del S&P 500 con poca volatilidad y dividendos prácticamente garantizados.
Los vagos también tienen derecho a sus dividendos.
¿Cuánto se necesita para vivir de los dividendos?
La pregunta del millón.
Supongamos que tu coste de vida es de 18.000 euros al año. Si consideramos que los dividendos te rentan a un conservador 5%, necesitarás una inversión inicial de 360.000€.
Míralo con estos ojos. Puedes comprar un piso en Barcelona o Madrid de 70m2. O puedes invertir en empresas que te paguen las rentas de por vida. Más la jubilación revalorizada.
La elección está clara.
Pero…
No todo el mundo tiene esta cantidad. No hay nada de malo en ello. Yo no la tengo. Antes de desanimarte y tirar la toalla, recuerda tres cosas:
La primera es que no tienes por qué invertir esa cantidad exacta. Puedes aprovechar las caídas bursátiles para comprar con descuento. Los mercados están continuamente fluctuando dándonos gangas. La Bolsa es como una máquina de votar a corto plazo. Pero una máquina de pesaje a largo plazo Va compensando. Aprovecha las ostias.
Segundo. Hablamos solo de dividendos. Además de esta pequeña renta puedes ganar dinero con las plusvalías. Si inviertes 100.000 puedes recibir 5.000€ en dividendos al año (rentabilidad del dividendo del 5%). Pero esos 100.000 del valor de la acción se pueden apreciar valiendo en 5 años, digamos 150.000. Recibes dividendos + plusvalía. Combo ganador.
Tercero. Por algo se empieza. Cuando Rafa Nadal empezó a jugar al tenis no sabía ni sujetar la raqueta. No esperes convertirte en rentista al invertir tus primeros 50 euros. En este caso te recomiendo que vayas antes a Disneyland Paris. Disfrutarás más de tu dinero en un mundo de fantasía.
Extra: Cómo analizar y estimar los dividendos
Dicho esto.
Hay algunas herramientas que tienes que utilizar sí o sí para el tema de dividendos. Son las que utilizo yo antes de realizar cualquier inversión.
Getquin. Un tracker de dividendos. Me permite hacer estimaciones y planificar cuántos dividendos cobraré mes por mes y año por año. Un básico. La versión gratis es más que suficiente para esto. No gastes de más.
Tweenvest. Imprescindible para analizar la salud del dividendo. ¿Estás invirtiendo en el Arnold Schwarzenegger de las acciones de dividendos o en una empresa que tiene la salud financiera de un zombi? Con su Dividend Score puedes saberlo rápido.
InvestingPro. La navaja suiza del pequeño inversor. Podrás ver toda la info de los dividendos y cualquier cosa que se te ocurra. Publiqué en el blog review y opinión de InvestingPro. Allí te explico todo lo que puedes hacer con ella. No es moco de pavo. Con este link y el código “DINEROYBOLSA” tienes un 10% de descuento.
Fin.
Con este email quiero que te quedes con tres cosas.
Cuando cobres tus primeros dividendos algo te hará toc en tu cabeza. Solo querrás más. Vician. Enganchan. Inviertes en las mejores empresas del mundo y éstas te pagan con sus beneficios. Qué placer el recibir rentas o rentitas. Empieza cuanto antes. Aunque sea con poco.
Si has llegado hasta aquí significa que te interesan los dividendos y tengo tu atención. Así que aprovecho para anticiparte la entrevista que me hizo Carlos García en su canal de YouTube Inversión Dividendos. Tiene casi 180.000 suscriptores hablando solo de dividendos. En el próximo Mix de valor te la envío.
Los dividendos molan.
Mucho valor en este post Jordi. Al final propones una forma clara y super sencilla de seguir una estrategia d einversión con dividendos.
En mi caso me gusta tener 25% de la cartera en acciones de dividendo, 25% en acciones growth en sectores en crecimiento (coches eléctricos, streaming, ecommerce...), 25% en grandes tecnológicas (Microsoft, Amazon, Apples...), 25% en otras inversiones y liquidez (BTC, efectivo, alguna acción China tipo Alibaba...)
Buenas tardes Jordi,
Soy Carlos y aunque hace un tiempo que no hablamos por teléfono, no quiero dejar de felicitarte por este artículo tan interesante y por tu trabajo.
Un abrazo.