Trackea tus finanzas
Desafío de 3 meses para conocer al céntimo todos tus ingresos, gastos y tasa de ahorro. ¿Te atreves a analizar tus números? Te regalo una plantilla gratis.
La información es poder.
¿Quieres conocer al detalle todos tus ingresos y todos tus gastos?
Te regalo este pedazo tracker de finanzas. Lleva ayudándome meses a gestionar mi dinero personalmente.
Y de paso te propongo un desafío: trackear todas tus finanzas durante al menos 3 meses consecutivos.
El feedback que recibas te ayudará a conocerte mejor.
Ya que sabrás cuantificar con exactitud…
Cantidad total que te has gastado tomando gin tonics
Cuánto gastas al mes en viajar y si ese viaje a Bali te ha costado un riñón
Si el total que gastas en vivienda supera el sagrado 1/3 de todos tus gastos
A cuánto ascienden tus suscripciones y si tus gastos hormiga en realidad son elefantes
Lo que consigues ahorrar todos los meses (en importe y porcentaje). Los números no mienten, pillín.
La diversificación de tus fuentes de ingresos y si estás a una nómina de la indigencia
Qué porcentaje destinas a la inversión en fondos indexados o en robo advisors. La prueba del algodón.
Incluso puede que descubras algún vicio oculto.
Y un infinito etcétera…
Principios del tracking
Para que esto funcione, sea sostenible en el tiempo y te provoque los mínimos dolores de cabeza he creado 3 principios para trackear nuestras finanzas.
Simplicidad. He visto sistemas mucho más complejos que dividen por infinitas subcategorías, utilizan un devengo contable donde hay meses que no sabemos donde imputar y con un interfaz poco práctico con funcionalidades que no utilizamos. Las complicaciones harán que dejes de utilizarlo con el tiempo. Como dijo Leonardo Da Vinci: “la mayor sofisticación es la simplicidad.”
Criterio de caja. Los analistas financieros profesionales utilizan los flujos de caja para analizar sus inversiones. Aquí también lo haremos. Para simplificar aún más: todo lo que saque dinero de tu bolsillo es un Gasto, todo lo que meta dinero en tu bolsillo es un Ingreso. Lo meterás en el período que entre o salga el flujo de tesorería. Solo es dinero si lo has cobrado o lo has pagado. Nada de promesas de pago o de cobro. Cash is King!
Categorías. La parte más importante del proceso ya que lo harás 100% tuyo. Invierte un tiempo en definir todas las categorías de ingresos y gastos que mejor se adapten a ti. No las copies. Todas las personas tienen unos hábitos y unas prioridades distintas. Te dejo los mías para inspirarte.
Vamos a sumergirnos por las entrañas del sistema…
Conociendo el esqueleto del tracker financiero
¿Cómo montar este fichero?
Los aspectos técnicos están en la primera pestaña de la plantilla que podrás descargar gratis a continuación. Allí tienes una guía visual paso a paso.
El mecanismo es muy sencillo.
Meterás los gastos e ingresos en un formulario de Google Forms. Podrás acceder fácilmente desde el móvil creando un atajo.
Deberá registrar cada gasto e ingreso que tengas poniendo únicamente su importe, tipo y categoría. Tardarás menos de 5 segundos por apunte de caja.
Si la pereza te vence en el momento con el extracto bancario podrás hacer en minutos decenas de apuntes. Por favor, cero excusas. Que nos conocemos…
Este formulario esta linkeado automáticamente con dos pestañas de la hoja de cálculo de Google Sheets que te darán información valiosísima.
La primera es un 🧮 TRACKER MENSUAL. Cambiando la fecha de inicio y fin de cada mes podrás conocer información de valor del período. El total que has gastado e ingresado en cada categoría que has definido anteriormente, por importe y en porcentaje del total. También tendrás dos cálculos fundamentales para saber si estás comprando tu libertad financiera (o perdiéndola): tu tasa de ahorro y tu tasa de inversión.
También he preparado una pestaña que se llama 📈 EVOLUCIÓN CASH FLOWS. Te dan la misma información anterior pero consolidada por meses. De esta forma podrás ver tus ingresos, gastos y tasa de ahorro a lo largo del tiempo. ¿Vas a un cielo financiero lleno de abundancia? ¿O te diriges a un pozo de miseria? Aún estás a tiempo de cambiarlo.
Para descargar la plantilla abre el siguiente link y cópiatela en tu unidad de Google Drive.
Ejemplo y feedback
Si has leído todo el tostón de arriba ahora empieza la parte divertida. Montarlo desde cero (mis instrucciones te guiarán en todo momento, keep calm) y ponerlo en marcha. Disfrutarás igual que un niño montando un castillo de LEGO. Yo diría que incluso más ya que estarás construyendo los cimientos de tus finanzas personales.
Descárgate el Excel del link anterior y sigue las instrucciones de la pestaña “Léeme”.
Cuando lo tengas todo configurado y empieces a meter apuntes de caja esto es lo que verás… Tachaaaaaan!
Esto ya es otra cosa, ¿verdad?
Antes de irte solo quiero pedirte tres cosas por tu parte a cambio de esta súper plantilla.
Feedback. ¿Te ha resultado útil la plantilla y el sistema de tracking? ¿Mejorarías, quitarías o añadirías algo? ¿Tienes dudas? Deja un comentario a continuación
Análisis de tus finanzas. Después de analizar tus números, ¿has descubierto algo que te llame poderosamente la atención? Mirar en lo más profundo de tu alma financiera muchas veces trae sorpresas inesperadas. Muchos incluso descubrirán sus vicios ocultos…
Si te ha resultado útil esta guía y plantilla. Compártela con esa persona que sabes que le cuesta ahorrar. Sé un alma caritativa.
Seguimos mejorando y creciendo.
Un abrazo,
Jordi.
Hola Jordi, no encuentro el link de descarga.