Hola dinerobolser, aquí Jordi 👋. Y esto es el Mix de valor, una selección de contenido financiero relevante. Porque el tiempo es dinero, mi misión es filtrarte la señal del ruido.
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Déjame que te diga algo.
Lo que diferencia a un rico de un pobre son simples elecciones y hábitos capitalizados compuestamente.
(Ojo. A corto plazo se pueden producir desajustes con mi teoría. No es infalible. Pero mi experiencia me dice que a largo plazo se compensa y se rebalancea el karma financiero.)
¿Qué te quiero decirte con esto?
Simple.
Una persona con una mentalidad de riqueza destina su bonus, su ingreso extra o sus aguinaldos navideños a una causa mayor (como puede ser la inversión en capital privado con Crescenta). Y, después de posponer esa gratificación instantánea, el subidón de dopamina le llega multiplicado al cabo de unos años….
La inversión en fondos de capital privado se divide en dos periodos:
Llamadas de capital: durante los primeros 5 años (generalmente) de vida del fondo aportas gradualmente tu compromiso de inversión. (Yo lo llamo la fase “Disciplina militar”)
Distribuciones: recibes lo invertido más la rentabilidad generada durante la segunda mitad de la vida del fondo (La fase de los disfrutones, mi favorita)
Después del quinto año recibirás el capital aportado magnificado gracias a la inversión. Y volverás a sentir esa sensación de felicidad bursátil una vez más. Y el año siguiente otra. Y otra vez.
¿Y tú? ¿Qué vas a hacer con con ese dinerillo extra?
[Si quieres patrocinar una edición como esta, escribe a contacto@dinerobolsa.com]1
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🤡 El meme
(Humor financiero para rebajar tensiones)
La victoria de Trump, su lema America First y la entrada en el gobierno de Elon Musk ha provocado que la narrativa corporativa está en máximos. Todo parece ir viento en popa para las empresas yankis.
Por eso los inversores se apelotonan en la cola para poder comprar un S&P 500 con un PER de 30. Un índice que cada día que pasa supera el récord de ayer. Suma y sigue, Tío Sam. Máximos históricos. Un BlackFriday bursátil.
Meanwhile…, al otro lado del charco, los mercados europeos lo están pasando canutas. Nadie quiere las empresas del Viejo Continente, enterradas con un política energética suicida, una asfixiante regulación que dilapida la innovación y un futuro poco esperanzador.
Veremos qué pasa. Las cosas siempre cambian. Siempre hay sorpresas. Pero no perdamos el sentido del humor. Nunca. Jamás.
💬 Frase + Reflexión
(Una cita célebre con comentarios)
"Es bueno tener dinero y todas las cosas que el dinero puede comprar. Pero también es bueno comprobar de vez en cuando que no hemos perdido las cosas que no se pueden comprar con dinero."
—George Lorimer
Esta es la filosofía que intento transmitir con Dinero y Bolsa. Encapsulada, condensada y reducida en su mínima expresión.
¿De qué sirve todo el dinero del mundo si estás solo, enfermo y deprimido?
Invierte en tu salud. Cuídate. Cuida de los tuyos. Desarrolla lazos familiares y amistosos fuertes. Disfruta de las pequeñas cosas que te da la vida. No confundas precio con valor. Desarrolla habilidades. Aprende cosas nuevas. No dejes que la llama de la curiosidad muera. Fórmate. Crece. Disfruta del presente.
Y mientras que lo haces ves capitalizándote, comprando activos, persiguiendo tu libertad financiera.
Ambas son totalmente compatibles y generan un círculo virtuoso increíble.
⬜ Valor ilustrado
(Lecciones visuales)
Que ahorre para la jubilación, Peteeer.
La imagen proviene del informe "Pension Market in Focus 2024" de la OCDE y muestra el ahorro para la jubilación como porcentaje del PIB en diferentes economías desarrolladas, comparando datos de 2001 (o primer año disponible) con 2023 (o último año disponible).
Datos curiosos.
Países líderes: Dinamarca, Islandia y Países Bajos destacan con los mayores porcentajes de ahorro para jubilación, superando el 150% del PIB.
Países anglosajones: Australia, Estados Unidos, Canadá y Reino Unido muestran porcentajes robustos, todos por encima del 100% del PIB.
En España (Chorpresa!) no hemos mejorado prácticamente nada en los últimos 20 años. Y ya estamos bastante por debajo de la media (aproximadamente un 13% del PIB).
¿Mi consejo?
Ahorra y crea redes de seguridad alternativas para tu jubilación. Porque vendrán tiempos duros. Si no lo hace el Estado por ti, hazlo tú. Protege tu futuro.
🔎 Lupa financiera
(La incultura financiera se paga muy cara)
Hoy quiero haceros una breve reflexión a raíz de una llamada que recibí de mi banco esta semana.
Esta es la súper oferta que me habían preparado especialmente para mí (porque soy único, especial, guapo, con buen culito y tipín). Y eso el banco lo sabe. Y por eso me ofrece estas ofertas únicamente para mí. Gracias, banco.
Haciendo unos simples cálculos uno comprende porque al banco le interesa tanto que me pegue un viajecito a las Bahamas o me compre el iPhone 16 Pro Max Titanio 512 GB sin tener un duro en mi cuenta corriente.
Veamos.
El precio del dinero está ahora mismo con las últimas rebajas del BCE al 3%. Osea si yo le pago 35.000€ al banco al 6,59% se lleva casi el 3,5% de comisión (son cálculos burdos). Osea unos 1.200 euros pa’ la saca del banco…
[Ojo. Después de compartir este ejemplo hay gente que ha compartido situaciones similares que rozaban el 12-15% TAE. Y miedo me da leerme la letra pequeña de estos productos bancarios y sus cláusulas…]
Pero este no es el mayor problema.
El mayor problema es que me están incentivando a gastar dinero que no tengo. Normalmente en bienes de consumo. Y me están animando a no dejar esta “oportunidad única”. Yo, el banco, quiero pagarte este caprichito. ¿Acaso vas a renunciar a él?
Y claro. Me vienen a la mente algunas reflexiones (porque la memoria RAM de mi cerebro siempre está dándolo todo).
Los que estamos en esta newsletter tenemos más educación financiera que la media. Esto es así. Pero, ¿y si le ofreciesen este “dinero casi gratis” a mi Tía Loli de 60 años que sigue confundiendo euros con pesetas? Diría sí sin pensarlo e incluso igual pedía más.
¿Por qué tengo que gastar dinero que no tengo? Vale. Habrán muchas situaciones donde requieras de este capital. Pero a mi objetivo financiero #1 es nunca aceptar este dinero rápido. Me he capitalizado durante años y he creado un buen colchón para gastos previstos e imprevistos. Me ofenden estas llamadas como friki de las finanzas.
La incultura financiera de la gente es el mayor activo de los bancos. Al banco le interesa un cliente que no sepa que es el TAE, las comisiones de suscripción o los costes de una inversión. Así dirán sí a casi todo lo que se le ofrezca (un poquito de marketing y persuación, y a gozarrrr las comisiones)
Conclusión.
La educación financiera es la inversión con mayor retorno que existe.
No hay cosa que te quite más dinero a largo plazo que no saber gestionarlo. Y no hay cosa que te dé más tranquilidad y libertad financiera que aprender a administrarlo adecuadamente.
¿Y tú? ¿Has cogido alguna vez algún producto bancario de estas características? Comparte tus pecados en los comentarios 👇🏻
Aquí acabamos este Mix de valor. Gracias por emplear tu valioso tiempo en su lectura. Espero que te hayas divertido y aprendido.
Recuerda que gracias a Crescenta, el capital privado y una mente disciplinada podrás volver a disfrutar de la sensación de recibir un premio merecido (recurrentemente).
¡Nos vemos en una semana con más valor!
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Muy buen artículo, como siempre !! Lo del banco es de traca . Cuantas veces habéis visto por ahí anuncios y banners de bancos diciendo “ disfruta las vacaciones que te mereces” o “ la Navidad que te mereces “ , que vergüenza. Por cierto tengo una duda con respecto a las cifras de los ahorros de jubilación. Soy un poco ignorante en esto porque no soy economista y tal pero como puede ser que un país ahorre más del 100% del PIB? O sea , ahorra más de lo que produce el país?? Un abrazo fuerte
Muy buen artículo, como siempre !! Lo del banco es de traca . Cuantas veces habéis visto por ahí anuncios y banners de bancos diciendo “ disfruta las vacaciones que te mereces” o “ la Navidad que te mereces “ , que vergüenza. Por cierto tengo una duda con respecto a las cifras de los ahorros de jubilación. Soy un poco ignorante en esto porque no soy economista y tal pero como puede ser que un país ahorre más del 100% del PIB? O sea , ahorra más de lo que produce el país?? Un abrazo fuerte